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**Para fines informativos y de comparación. Fecha de cálculo 01 de septiembre del 2024.

¿Qué es el CAT y cómo se calcula?

CAT significa Costo Anual Total y es una medida estandarizada del costo de financiamiento, se expresa en términos porcentuales anuales e incluye la totalidad de los costos y gastos inherentes de los créditos que otorgamos las instituciones financieras. El CAT fue creado por el Banco de México para ampliar la información sobre las alternativas de crédito a las que pueden tener acceder las personas. El CAT tiene como elementos la tasa de interés, anualidad o comisiones y permite comparar diferentes opciones de crédito, sin importar del plazo, con la finalidad de que cada usuario tome la decisión que mejor le convenga respecto al costo del financiamiento que están buscando. El cliente deberá considerar que a partir del17 de noviembre de 2009 el CAT debe calcularse sin considerar el IVA de comisiones ni de intereses ordinarios y moratorios.

¿Para qué sirve el CAT?

El CAT sirve para que los usuarios tengan en conocimiento los elementos que al final tendrán que pagar del producto que contrata y sirve como punto de comparación sobre las diferentes opciones de créditos que hay en el mercado.

¿Cómo calcular el CAT de un préstamo?

El CAT se calcula con base en lo que recibe y pagará por el crédito el usuario. También se considera la forma en la que recibes el monto del crédito, si es en una o varias partes (disposiciones). Se toma en cuenta el total a pagar y la manera de hacerlos: el monto del crédito, los intereses, las comisiones, gastos, el IVA y seguros; los cuales pueden pagar en una sola exhibición al vencimiento o en pagos periódicos.
Banxico: https://www.banxico.org.mx/CAT/

¿Por qué el CAT es tan alto?

Como ya se explicó, el CAT es un indicador que lo integran varios elementos relevantes que influyen al contratar un crédito. Cuando los créditos son a plazos menores a un año, regularmente el CAT es más elevando por los elementos o variables de la tasa de interés, plazo, monto, comisiones, etc., como los que se ofrecen. Por ejemplo, si se solicita un préstamo con un pago de una letra (amortización) a 15 días, la financiera devengará los intereses únicamente por ese plazo, por lo que tu crédito solo tendrá un interés de 30% (considerando una tasa de 1%) . Ciertamente el periodo del cálculo en el CAT se considera el costo sobre una base anual, asumiendo que dicho crédito se pagará durante ese año, lo que nos obliga considerar que el costo del préstamo se pagará 24 veces (24 quincenas) a lo largo del año (el número de veces que 15 días cabe en 12 meses), lo que potencializa el CAT y lo eleva desproporcionadamente. Este indicador (CAT) es elevado con los créditos/préstamos cortos de 15 o 30 días de crédito.
Este indicador asume que todos los usuarios utilizan el financiamiento pagando menos del total del saldo a fin de mes. Pero, existen muchas personas a las que no les gusta pagar intereses y para las que las tasas de interés son irrelevantes. Para ellos, comparar en términos de anualidad y de las recompensas que pudieran obtener por sus compras sería más relevante, sin embargo, aún no existe una métrica similar al CAT que contraste estos factores.